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　　当“赚快钱”的时代落幕 ，曾经遍布街头巷尾的小贷公司
，正在经历一场关乎存亡的“大考
”。

　　近期，多地金融监管部门密集发布小额贷款公司清退公告 。据记者不完全统计发现 ，2026年以来
，已有包括甘肃
、重庆、海南 、北京
、上海、广东 、四川
、江苏、浙江在内的十余个省市公示了小额贷款公司的注销或清退情况 
。作为小贷行业的传统重镇，重庆市更是在4月1日一次性公示了21家退出企业名单 ，其中包括4家拥有“全国展业”资质的网络小贷公司
，引发市场震动 。

　　一天“出清 ”21家小贷公司

　　4月1日，重庆市地方金融管理局发布了《2026年1—3月重庆市小额贷款公司退出行业公示表》 。其中 ，21家小贷公司被正式“出清
”
。这些小贷公司退出行业后，不得再从事小额贷款相关业务。该名单中含有四家网络小贷公司
，分别为重庆两江新区通融小额贷款有限公司 、重庆两江新区宝升小额贷款股份有限公司、重庆市崇天小额贷款有限公司
、重庆两江新区寰润小额贷款有限公司 。

名单部分截图

　　同时，11家网络小贷公司被暂停网络贷款业务资质 ，其中4家分别为重庆市拉卡拉小额贷款有限公司
，其背后关联头部第三方支付公司拉卡拉支付，其旗下还有一张网络小贷牌照——广州拉卡拉小贷；重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司 ，其背后是神州数码旗下小贷公司
，注册资本10亿元；重庆普洛斯小额贷款有限公司，为普洛斯产融科技旗下 ，注册资本5000万美元；重庆市瀚华小额贷款有限责任公司
，作为知名小贷公司，在全国多个地区开展业务
。

　　其他公司具体还包括重庆小康小额贷款有限公司、重庆业如小额贷款有限公司 、重庆市九云小额贷款有限公司
、重庆市黔江区沣和小额贷款有限公司、重庆市渝中区科融小额贷款有限责任公司 、重庆两江新区宗申小额贷款有限责任公司
、重庆市南岸区永道小额贷款有限公司。

　　小贷公司数量较历史高点下降近半

　　而这只是小贷行业“洗牌潮”中的一个缩影 。如果将视角拉高至整个地方金融组织生态 ，这场洗牌的规模更为惊人。

　　据国家金融监督管理总局最新公告显示
，自2024年以来，全国范围内累计清退的“失联 ”“空壳
”及严重违规经营的六类地方金融组织已超过5600家
。这六类机构的总数相较于历史峰值缩水了55% 。

　　具体到小贷公司 ，数据的收缩同样触目惊心 。据中国人民银行发布的《2025年三季度小额贷款公司统计数据报告》显示，截至2025年9月末
，全国共有小额贷款公司4863家
。这一数字相比2015年峰值时期的近9000家，已下降近半。

　　这意味着 ，短短数年间
，已有数千亿的存量规模从市场上消失或被重组 。

　　“这一轮六类地方金融组织的减量提质，可以看作是一次力度空前的出清与重塑
。数量上的大幅压降直接体现了监管整治的执行力 ，那些长期处于空转、合规底线模糊且缺乏实际业务支撑的机构被有序退出市场
，行业存量风险得到实质性缓释。”博通咨询首席分析师王蓬博在接受记者采访时表示，此举不仅净化了市场生态 ，也抬升了行业准入标准
，让留存下来的机构在资本实力 、合规管理与风控能力上形成更强的梯队效应，为后续行业回归本源
、服务实体腾出了更健康的发展空间 。以小贷行业作为样本来看 ，在数量收缩的背景下
，行业质的提升路径也逐渐清晰
。

　　从政策“组合拳 ”到市场“挤水分
”

　　记者也注意到，此轮小贷公司“清退潮”的导火索 ，源于监管层对金融风险的主动处置。

　　2024年，国家金融监管总局、证监会 、市场监管总局联合下发《关于进一步加强地方金融组织监管的通知》 。这份文件确立了“三年内总量不得新增 ”的硬性指标
，严格限制跨省经营，坚决清退不合规机构 
。

　　终结“费率幻觉
” ，封堵隐性利润空间。如果说清理“空壳”是治标
，那么规范业务模式则是治本 。2026年3月15日，金融监管总局与中国人民银行联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本规定》 ，该规定要求包括小贷公司在内的所有放贷机构
，必须向借款人展示“综合融资成本明示表 ”。

　　“这意味着以往通过拆分服务费
、担保费来掩盖高利率的‘猫腻’行不通了
。”素喜智研高级研究员苏筱芮分析指出，这一新规堵住了机构通过隐性收费规避监管的漏洞 ，给合规展业戴上了一层“紧箍咒
” 。对于许多依赖高利率覆盖高坏账率的小贷公司而言
，这直接击穿了其原有的生存底线 。

　　在外部监管收紧的同时，内部经营环境的恶化也加速了行业的“挤水分”
。

　　在资金端 ，传统银行机构的客户下沉力度加大
，其资金成本远低于小贷公司，形成了“掐尖效应 ”。在资产端 ，随着宏观经济环境的调整，部分区域性小贷公司缺乏先进的风控技术
，导致“接不到优质客户
”与“坏账率居高不下”并存，陷入了恶性循环  。

　　即便是已经获得“网络小贷 ”这一稀缺牌照的机构 ，也未能幸免
。在重庆此次清退的名单中
，崇天小贷、宝升小贷等曾依托“天美贷
”“易得花”等知名线上平台展业的机构赫然在列。这些机构虽有港澳台或外资背景，甚至业务覆盖全国 ，但或因资本实力不足
，或因母公司陷入债务危机，最终在监管的“放大镜 ”下被淘汰  。

　　行业呈现“冰火两重天
” 出清态势或将持续

　　当下的小贷行业现状 ，也正呈现出一幅鲜明的“冰火两重天”的图景
。

　　尾部机构正在加速“失血 ”。 这些机构普遍具有注册资本低 、股东背景复杂（甚至存在失信被执行人）、业务偏离主业的特点 。以上海虹口广信小贷为例
，其被列入失联名单的背后，是第二大股东已被列为失信被执行人 
。

　　与此同时 ，头部机构则在逆势“补血
”：在行业收缩期
，腾讯
、字节跳动、京东等互联网巨头旗下的小贷公司却纷纷增资至50亿元甚至更高，以满足跨省经营的门槛。这类机构依托母公司的生态场景和数据积累 ，通过科技手段将运营成本降至传统机构无法企及的水平，市场份额不降反升 。

　　“行业内部的分化确实在加剧
，头部互联网平台旗下的小贷公司在这个阶段不仅没有收缩，反而纷纷将注册资本提升 ，核心原因是为了满足监管对网络小贷跨省经营设定的资本门槛。”王蓬博表示
。

　　他指出
，随着大量小贷公司退出，市场出现了一定的供给缺口 ，头部机构正好借机承接优质客群和资产
，进一步巩固市场地位。这种局面短期内很难逆转，也反映出小贷行业正在从分散 、粗放走向集中
、规范的发展路径 。从目前的趋势看 ，小贷公司的“出清潮 ”大概率还会持续一段时间
，这已经不是个别地区的现象，而是全国性的结构性调整
。“对于还想继续留在赛道上的小贷机构来说 ，关键是要回归本源
，聚焦本地或特定产业场景，强化风控能力 ，提升数字化水平，并在合规前提下探索可持续的商业模式。”

　　“单纯依靠牌照套利或者粗放放贷的时代已经过去了 。
”王蓬博说道
。